הסדר נושים שלא במסגרת צו פתיחת הליכים
מה זה הליך הסדר חובות? כמה זמן ייקח ההליך? מה ההבדל בין הליך הסדר חובות להליך חדלות פירעון? האם הליך הסדר הינו עדיף על פני הליך חדלות פירעון? למי מיועד ההסדר?
חשוב להתאים את הטיפול בחובות לכל אדם באופן פרטני על פי מצבו האישי.
ישנם שני מסלולים עיקריים למחיקת חובות ויציאה לדרך חדשה:
חשוב לזכור כי ההחלטה כיצד להסדיר את החובות תשפיע על היכולת להשתלב במרקם החיים הכלכליים ועל החזרה לשגרת חיים נורמטיבית, ללא חובות, ללא עיקולים וללא הגבלות.
למסלול מחיקת חובות בהליך חדלות פירעון לחץ כאן!
לפני שבוחרים ללכת למסלול מחיקת חובות בהליך חדלות פירעון, כדאי וגם רצוי להכיר את המסלול השני – ייתכן מאוד ומסלול זה יתאים וישתלם עבורך.
בקשה לאישור הסדר חוב 🡨 מינוי מנהל הסדר 🡨 הזמנת נושים להגיש תביעות חוב 🡨 אסיפת נושים 🡨 דיון 🡨 אישור הסדר 🡨 יישום ההסדר.
הליך הסדר נושים כשמו כן הוא, הסדר חוב בין היחיד לנושיו בדבר פירעון החובות.
הליך הסדר תומן בתוכו ניהול משא ומתן עם כלל הנושים.
הוא למעשה "קיצור דרך" להליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי.
בכדי להגיע להסדר חוב הצדדים צריכים להגיע להסכמה לעניין תשלום ההסדר אשר יוביל בסופו למחיקת החוב, לחילופין לפריסת תשלומים נוחה וזאת עד למחיקת החוב.
השיח וההידברות הישירה עם הנושים מאפשרת שינוי תנאי תשלום ההסדר.
כיום – חוק חדלות פירעון מעודד יחידים ונושים להגיע להסדרי חוב.
ביום 21.03.2023 אושר בכנסת החוק שמאריך ב- 12 חודשים את תוקפו של תיקון מס' 4 לחוק חדלות פירעון וזאת עד ליום 17.03.2024.
התיקון מאפשר הגנה מפני נקיטת הליכי גבייה למשך שלושה עד ארבעה חודשים, במהלכם, יוכלו החייבים (יחידים ותאגידים) לפעול לגיבוש הסדרי חוב תוך ליווי מנהל הסדר שימונה ע"י בית המשפט.
כאשר פונים להליך הסדר חשוב לדעת מהי היכולת ההחזר הריאלית בה ניתן לעמוד עד לפירעון ההסדר המוצע שיוביל לסגירת התיקים, מחיקת החובות ועצירה מוחלטת של הסחרור הכלכלי.
לפני שפונים להליך הסדרי יש לבצע בדיקות מקדמיות וקפדניות הכוללות איסוף מידע לגבי הנושים ועריכת רשימת החובות לפי סדרי הנשייה הקבועים בחוק, כלהלן:
זהות הנושה, גובה קרן החוב, סוג החוב, סוג הריביות, מועד היווצרות החוב, חישוב פירעון שנעשה עד כה.
להליך הסדר נושים/ הסדר חוב יתרונות רבים וביניהם דירוג אשראי טוב יותר, סיכוי להמשך יחסים כלכלים משותפים עם בנקים, מוסדות פיננסיים ועם הנושים.
היתרון הנוסף והחשוב ביותר הוא המהירות– לעומת הליך חדלות פירעון שעל פי החוק חדש לוקח כ- 4 שנים, הליך הסדר חובות הוא הליך מהיר יותר ולוקח כ- ארבעה חודשים בממצוע.
בהקשר זה יצוין כי גם הנושים לעיתים יעדיפו במסלול של הסדר נושים שכן החזר החוב יתבצע במועד מוקדם יותר.
יתרון נוסף מובהק הוא כפיית ההסדר על נושים מתנגדים. ככל שההסדר יעבור ברוב הדרוש בחוק, אזי רוב הנושים יכול לכפות את ההסדר על נושים מתנגדים. רוצה לומר כי לא צריך את הסכמת כל הנושים ולכן חושב מאד לבצע בדיקות קפדניות בטרם תונח ההצעה לפתחו של בית המשפט.
עוד יתרון הוא האפשרות להמשיך לעבוד כעצמאי בזמן ההסדר ללא הגבלות ותוך שמירה על מהלך עסקים רגיל.
רצוי לנקוט בהליך הסדר נושים כשלב ראשון זאת עוד בטרם הפניה להליכי חדלות פירעון.
יחד עם זאת, ניתן אם פניתם להליך חדלות פירעון זה עוד לא מאוחר. ניתן לבצע חישוב מסלול מחדש ולהעביר את הליך חדלות הפירעון למסלול של הסדר בכל אחד מהשלבים של הליך חדלות פירעון.
במסגרת הגשת בקשה/הצעה להסדר נושים, היחיד מבקש למעשה להסדיר את חובותיו מול הנושים באמצעות תשלום כולל מסך החובות שהצטברו כנגדו, וזאת באמצעות תשלום מזומן ו/או באמצעות פריסת תשלומים.
בקשה להסדר נושים מוגשת למזכירות בית המשפט השלום המצוי באחד מאלה:
מיד לאחר הגשת הבקשה לבית המשפט ועד 24 שעות לאחר מכן יש להגיש עותק הבקשה (באופן מקוון) לממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי.
לבקשה יש לצרף דוח על מצבו הכלכלי של היחיד (טופס 5 לתקנות חדלות פירעון ושיקום כלכלי), אסמכתאות לחובות, דוח הכנסות והוצאות ולפרט את ההצעה בצורה המיטבית ביותר.
כמו כן, לבקשה יש לצרף תצהיר ובו פירוט אודות ההסתבכות הכלכלית של היחיד.
בית המשפט ייבחן את הבקשה של היחיד לרבות את שיעור הדיבידנד המוצע לנושים ואופן התשלום.
בית המשפט רשאי לדחות את הבקשה או להחליט על הבאת הצעת ההסדר לאישור (הצבעת) הנושים.
במקרה בו בית המשפט מחליט על הבאת הצעת ההסדר לאישור הנושים ימונה מנהל ההסדר בהתאם לרשימת מנהלי ההסדר מטעם הממונה.
תפקידו של מנהל ההסדר הוא לפקח על ניהול תקין של ההליך.
הנושים יידרשו להגיש תביעות חוב לתיק ההסדר.
מנהל ההסדר יבדוק את תביעות החוב ויכריע בהן.
מנהל ההסדר יקבע מועד לישיבת הסדר בה ישתתפו היחיד (באמצעות בא כוחו), הנושים ועורכי הדין של הצדדים. במסגרת ישיבת ההסדר יצביעו הנושים בעד או נגד אישור הסדר חוב.
לאחר ישיבת ההסדר, מנהל ההסדר יגיש דו"ח לבית המשפט ויפרט את החלטת הנושים בצירוף פרוטוקול ישיבת הסדר.
במסגרת הדיון בבית המשפט יוחלט האם לאשר או לדחות את הסדר החוב.
יודגש כי הסדר שיאושר על ידי בית המשפט, יחייב את כל הנושים, גם את אלו שהתנגדו להצעה.
לעיתים כניסתו של יחיד להליכי חדלות פירעון לא בהכרח תניב תועלת לנושים.
לעיתים האלטרנטיבה של הסדר הנושים עדיפה בהרבה מאשר כניסת היחיד להליך חדלות הפירעון.
במקרים חריגים בסמכותו של בית המשפט לאשר הסדר נושים גם אם אין את הרוב הדרוש וזאת במידה והיחיד הציע הצעה ריאלית ומיטבית המהווה תשלום דיבידנד גבוה תוך פרק זמן סביר.
פסק דין מנחה בעניין הינו חדל"פ (ת"א) 39866-05-20 דוד אייל נ' הממונה על חדלות פירעון מחוז תל אביב (פורסם בנבו ביום 11.04.2021).
פסק הדיון מציין כי נושה המתנגד להסדר, נדרש להסביר את הסיבות להתנגדותו להצעת ההסדר.
ככל והנושים לא מנמקים ו/או מסבירים את הסיבות להתנגדות, בית המפשט יהיה רשאי לאשר ההסדר חרף התנגדותם.
לכן חשוב לבחור עורך דין מומחה ומנוסה בהליכי הסדר, הנמצא בקשר רציף עם משרדי גבייה המייצגים נושים ואשר יודע לנהל משא ומתן ולשכנע את הנושים לקבל הצעת הסדר.
וכאן משרדנו נכנס לתמונה – למשרדנו מוניטין וניסיון רב בייצוג בהסדרי חוב.
ביחד נגיע להחלטה האם הליך של הסדר חוב הוא המסלול הנכון יותר עבורך.
משרדינו שם לנגד עיינו כמטרה את טובת הלקוח ולכן עורכי הדין במשרד ושאר אנשי הצוות נבחרו בקפידה וזאת במטרה להעניק ללקוח השירות המקצועי, האישי והראוי הדרוש לכל אחד ואחת.
משרדנו ממוקד ביצירת קשרים ארוכי טווח עם לקוחותינו ולכן כל לקוח מלווה על ידי עורך דין אשר מטפל בתיק כל הדרך צעד אחר צעד תוך אחריות, מעורבות, נגישות, שקיפות וזמינות מלאה 24/7 גם בטלפון וגם ב WhatsApp והכל כדי להגיע לתוצאה המיוחלת.
שירותי המשרד ניתנים במספר שפות ביניהן: עברית, רוסית, אנגלית.
נשמח לעמוד לרשותכם
אביעד בללתי משרד עורכי דין
073-2271947
050-8444882
יציאה לדרך חדשה וללא חובות עם הייצוג הטוב ביותר של עורך דין בעל מומחיות בתחום חדלות פירעון, הוצאה לפועל והסדרי חובות.
כתוב ויתור: התוכן המופיע באתר זה אינו מהווה ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. התוכן המופיע באתר הוא לצורך למידה וכל שימוש בו הוא באחריות הקורא בלבד.
ברוב הנושאים המוצגים באתר, מומלץ להתייעץ עם עורך דין לפני שפועלים.
כל הזכויות שמורות למשרד עורכי דין אביעד בללתי 2023 | עוצב ונבנה ע"י Webology